Prix de l'assurance auto : Quels critères entrent en jeu ?

Publié le : 26/04/2017

Quand vient le moment d'assurer sa voiture, ce ne sont pas les compagnies d'assurance qui manquent... Si vous n'en êtes pas à votre coup d'essai, vous vous doutez bien que la multitude d'informations que vous transmettrez à votre assureur est indispensable pour obtenir un devis. Selon votre profil, votre véhicule, le type d'offre sélectionné et bien évidemment la compagnie d'assurance, les tarifs varieront...

(mise à jour 20/01/2021)

Assurance auto en 2021 : les critères à prendre en compte au-delà du prix

2021 ne déroge pas à la règle : comme à chaque début d’année, les tarifs des assurances auto augmentent. Une hausse toutefois moins marquée qu’à l’accoutumée, au regard du contexte sanitaire et économique actuel. Et si le prix n’était plus le seul critère à prendre en compte au moment de souscrire son assurance auto ? Qualité des garanties, disponibilité du service client, montant de la franchise : autant de facteurs qu’il convient d’examiner à la loupe avant de faire son choix.

Quid du prix des assurances auto en 2021 ?

Fin 2020, le cabinet d’actuaires Addactis prévoyait une hausse tarifaire de l’ordre de 1,5% à 2% dans le domaine de l’assurance auto. Une évolution plus contenue que les années précédentes certes, mais qui n’a pas manqué d’interroger l’UFC-Que Choisir. Effet de la crise sanitaire et du confinement, le nombre d’accidents a largement chuté en avril 2020 : 74% d’accidents épargnés par rapport à avril 2019. De la même manière, le vol des véhicules a connu une baisse de 53%. Alors, pourquoi les prix continuent de grimper ? Selon les assureurs, cette augmentation s’explique par l’inflation des prix sur les pièces détachées (+5% de coût total de réparation) et la sophistication du parc automobile. Parmi eux, certains ont toutefois décidé de geler leurs tarifs pour soutenir leurs assurés dans cette période difficile. (Sur la période de confinement il était possible de faire un courrier à son assurance pour déclencher une diminution du montant.) Certains auront donc la bonne surprise de voir leurs cotisations stagner en 2021 !

Au-delà du prix, l’importance des garanties et du service client

Si la plupart des consommateurs veulent faire le choix d'une assurance auto pas chère, le prix ne doit pas être le seul facteur de décision. Les comparateurs en ligne peuvent être utiles pour aider à la décision et fournir une vision plus ou moins exhaustive du marché. Néanmoins, comparer les offres sur la base de leurs tarifs uniquement s’avère limité. D’une part, tous les acteurs ne sont pas présents sur les comparateurs en ligne. D’autre part, souscrire l’assurance auto la moins chère est souvent synonyme de garanties au rabais : assurance au tiers alors que tous risques auraient pu être pertinents, pas d’options, hausse de la franchise, etc. Ce qui compte avant tout, c’est de bénéficier des « bonnes » garanties, celles qui répondent aux besoins de l’assuré. Elles seront forcément différentes en fonction du profil : s’il roule principalement près de son domicile, il pourra opter pour l’option Assistance 0 km. En fonction de son lieu de résidence, il peut aussi lui être utile de s’assurer contre d’éventuelles dégradations dues aux intempéries, à une tentative de vol ou encore de bénéficier du prêt de véhicule en cas d’accident. Ce qu’il faut retenir, c’est que l’assurance auto la moins chère ne sera pas forcément la meilleure en termes de garanties et de service client en cas de sinistre.

Souscrire une assurance auto « responsable »

Un autre critère qui peut faire peser la balance au moment de choisir son assurance auto et dont on parle moins : celui de l’engagement responsable. Côté assureurs, cet engagement se traduit surtout par l’usage de pièces recyclées : c’est le cas de la MAIF qui confie chaque année 30 000 véhicules non réparables à son réseau de recycleurs. Au lieu d’être simplement broyés, les véhicules sont dépollués et démontés pour pouvoir en récupérer les pièces détachées. Ces dernières peuvent ensuite être réutilisées pour réparer des voitures accidentées. Vous pouvez donc trouver des pièces d'occasion à des prix très intéressants. piece occasion

Beaucoup de pièces auto sont disponibles dans des centres VHU Si la filière automobile fait partie des secteurs les plus avancés en termes d’engagement RSE, le réemploi des pièces détachées représentait seulement 4% du marché de la pièce de rechange en 2017. Ce type d’action est pourtant vertueux, à la fois pour les assureurs mais aussi pour les assurés, dans un contexte où le durcissement du malus écologique ne cesse de s’accentuer. De plus, l’utilisation de pièces recyclées permettrait de réparer des véhicules autrement voués à être détruits, engendrant ainsi un investissement bien moindre pour le conducteur.

Les types d'assurances auto disponibles

Pour rappel, il existe trois types de couvertures pour votre automobile :

L'assurance au tiers, qui ne couvre que les dommages causés à un tiers (la responsabilité civile)

L'assurance intermédiaire ou au tiers plus qui inclut plus de garanties mais surtout les garanties essentielles

L'assurance tous risques qui ne vous couvre pas pour tout mais qui propose un maximum de garanties

Selon l'option choisie, l'indemnisation de votre assurance sera plus ou moins élevée. Pour connaître le montant de l'indemnisation, nous vous conseillons de lire cet article.

Pou connaître les différentes options qui s'offrent à vous si vous venez d'avoir un accident et que les frais de réparation ne sont pas pris en charge par votre assurance, rendez-vous ici.

Votre profil : fonctionnement du bonus/malus

En ce qui concerne votre profil, il va sans dire que plus vous êtes considéré comme un profil à risque, plus vous serez facturé. On prendra ainsi en compte votre expérience : les jeunes conducteurs, plus inexpérimentés, ont plus de chances de se retrouver impliqués dans un accident que les conducteurs expérimentés. Ces derniers auront donc droit à un contrat moins coûteux.

Si vous possédez déjà plusieurs années de conduite derrière vous, ce sera aussi pris en compte. Si vous disposez d'un bonus, le prix sera revu à la baisse tandis qu'un malus fera au contraire augmenter la note.

Votre véhicule

Pour votre véhicule, la même logique s'applique. Si la voiture est un modèle préposé aux sinistres, les assureurs auront plus de réticence à l'assurer à un bon prix.

Ainsi, un véhicule neuf et puissant est au choix responsable de nombreux accidents ou la cible de tentatives de vols et vandalisme. Avec un tel véhicule, le prix sera revu à la hausse.

A l'inverse, avec un véhicule moins bien côté, l'assureur sera plus ouvert. L'utilisation du véhicule est aussi prise en compte : un trajet professionnel régulier est plus facturé qu'un trajet personnel. Enfin n'oubliez pas que les prix diffèrent également selon les assureurs. Vous pouvez très bien tomber sur deux offres similaires mais à un tarif différent ou sur deux offres différentes au même prix. Cela dépend aussi du prix de la franchise : certains proposeront une cotisation annuelle abordable mais en contrepartie, vous payerez le prix fort en cas de sinistre.

Comment faire le bon choix ?

Vous l'aurez compris, une multitude de critères rentrent en compte pour définir le montant de votre assurance auto. Plus votre couverture est élargie, plus elle coûtera cher.

Pour comparer les tarifs des assurances auto, nous vous conseillons d'opter pour l'un des comparateurs d’assurance auto en ligne (exemple : mon-auto-assure.com). Ce genre de plateforme vous aidera à trouver une assurance au meilleur tarif.

Faites cependant attention à comparer le même type d'offre. D'une assurance à l'autre, le montant de la franchise peut varier, tout comme les options (assistance 0 km etc.). Une remarque ? Une question ? N'hésitez pas à nous laisser un commentaire via les avis ci-dessous.

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